三、是资产配置。
除去3万5千元的应急准备金，宋先生目前的家庭存款应还剩36.5万。过往宋先生夫妻俩没有过投资的经验，所以初期可以先考虑配置稳利精选组合投资计划等稳健型的理财产品，还有债券型基金、混合型基金等。理财师认为，宋先生家庭对于风险的承受能力还是较为可观，等到接触一段时间的理财产品之后，可以根据宋先生的风险偏好作出一个测评，随后根据测评结果实行进一步的资产优化配置。
四是100万教育基金配置。
宋先生夫妻俩每月结余资金有10000元，可以通过基金定投的方式来准备教育经费。预计宋先生定投120期，也就是10年，那么宋先生每月从结余资金中抽取8000元左右来做基金定投。当然，这样一来，宋先生家庭中每月结余的资金就只有2000元，这样不利于每月开销变动。所以理财师认为，宋先生可以每月定投5000元，剩余资金可以通过配置一些其他稳健型的理财产品来实现储蓄，达到最后准备足100万元的教育基金。
有闲钱40万，是投资买房还是理财？
1 存银行实在不太靠谱
经过多次降准之后，各大银行三五年定存利率都在3%左右，还不计算通胀。
要保值，基本可以不用考虑它
2 投资房产是不错的选择
房子作为不动产，收益由3部分构成，抗通胀能力、租金收益和价格波动。
抗通胀能力：以年化5%计算。
租金收益：若不是现房，则购买之后头几年没有，之后按大城市租售比3.5%，小城市2%的平均数计算。若是自住，则租金收益也可以算为机会成本。
价格波动：这一点在各个城市均不相同，按3.5%（20年之后房价翻倍，去除通胀因素后）预估。
由此可得，买房的年化收益可达10.5-11.5%（包含通胀）。
其它需要考虑的因素有，会造成现金流的压力，尤其是投资性需求会受到很多政策限制；房地产变现困难，流程繁琐，还有一定法律风险；对具体房屋的评估需要专业知识和大量精力。
3 理财需要组合
由固定收益类产品、基金定投、股票等投资方式组成的资产组合，在不投入过多精力并且保持相对低风险的前提下，综合收益率可达到6%左右。
这一切都建立在资产配置合理的前提上。一个建议是，如果有50w，则可以在银行理财产品上做主要配置。这一类产品通常具有较高的投资门槛，流动性也较差，但预期收益率较为理想，由银行发行其资金安全也较有保障。但是在投入之前一定看清楚条款，并不是所有银行理财产品都是承诺保本的。
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